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对银行业腐败文化的战争必须包括监管机构

上周在悉尼举行的会议上,ASIC(Greg Medcraft)和APRA(Wayne Byres)的负责人就一些事情达成了一致意见:银行文化腐败;文化“难以”应对;关于该如何应对,监管机构基本上处于亏损状态Medcraft说:“当文化腐烂时,往往是普通的澳大利亚人失去了他们的钱而这是我的观点 - 市场可能会恢复,但人们通常不会这样做因此这就是我们需要的原因清理文化,因为人们受苦而人们厌倦了它们他们希望对他们所处理的机构有信任和信心“当公司文化允许员工不端行为时,Medcraft希望能够对银行及其董事进行刑事指控”Medcraft的愤怒掩盖这样一个事实,即澳大利亚的监管机构可能与培养“腐败”的银行文化有关。例如,当四大支柱被罚款约170亿澳元并受到新西兰高等法院的避税谴责时,监管机构都没有谴责董事会或四家银行的高级管理人员,甚至当时就文化信息发表评论这种行为将不可避免地加强为了给予ASIC信誉,上周,专员格雷格·坦泽尔(Greg Tanzer)概述了ASIC现在将要关注的与文化相关的很长时间的清单,包括:奖励结构;举报政策;利益冲突;投诉处理;和公司治理监管机构可能希望看看最新研究显示澳大利亚银行家冒险背后的回避文化或海外经验显示实际改变银行文化的困难但问题比个别银行更广泛,包括银行文化监管体系本身虽然澳大利亚监管机构哀叹该行业的文化问题,但爱尔兰议会正在对全球金融危机之前困扰爱尔兰银行系统的悲剧进行另一次调查爱尔兰财政领导人在调查中面对这一问题,从同一本歌集中唱出来自银行家,监管机构,审计师,媒体,建筑公司的学者,评论员和管理人员(几乎)都在重复同样的事情 - “没有人 - 但没有人 - 看到它”有一些例外,他们已经离开了 - 危机前的关键,包括Morgan Kelly教授和勇敢的监管机构Con Horan,他曾警告过即将到来的灾难,但被告知不要摇摇欲坠除了那些值得注意的例外,其他人似乎都在同一页上在行为经济学中,整个群体中的这种“同意”被称为群体思维爱尔兰的每个人,或者至少是那些负责人金融体系认为经济会永远持续增长为什么不是,因为爱尔兰处于25年的繁荣时期 - 听起来很熟悉?集体思考(或者更恰当地说就是“systemsthink”,因为整个系统被欺骗了)是不健康的,因为不仅人们开始思考相似,相信只有很短的一步才能相信唱出不同曲调的人应该被排除在外抛出合唱异议可能是破坏性的,但魔鬼的倡导者的角色被充分理解为有价值,提出了人们不愿回答的重要问题但不仅仅是在爱尔兰,人们害怕在参议院摇摆船本周听证会上高额信用卡利息收费,澳大利亚央行助理行长Malcolm Edey承认储备金和财政部已经意识到这个问题,但表示他们不应该向他们询问澳大利亚银行的卡费率他建议ASIC或APRA成为问,如果一个人真的担心,因为澳大利亚央行,APRA,ASIC和财政部是金融监管委员会(CFR)的四个成员,人们会认为他们的一个会议本来是提出这个问题的理想机会 - 但没有人这样做澳大利亚银行业监管机构在促进系统稳定方面的主要作用但是如果包括银行监管在内的整个系统被欺骗(如在爱尔兰发生的那样)会怎么样? ?那么,如何将魔鬼的倡导者引入监管程序?最近Murray对金融体系的调查提出了一项建议可以帮助调查建议建立一个新的金融监管评估委员会(FRAB),该委员会将被要求“评估监管机构如何利用他们可以利用的权力和自由裁量权” 默里的调查设想,这个新的董事会将由知识渊博的专家组成,这些专家与监管机构并不紧密相关,其成员多元化,可以“防止FRAB受到某个特定集团或行业部门意见的不当影响”。还建议FRAB对监管机构的评估应公开FRAB的创建正在等待政府对Murray提案的回应专家,如Andy Schmulow博士,建议FRAB提案可能会在抵达时死亡,原因是监管机构这是一个遗憾,因为监管机构应该欢迎建立这样一个独立的机构,尽管他们知道这可能会给他们带来一些不舒服的时刻。对感知智慧的建设性质疑会增强而不是减少系统稳定性,

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